Можно ли жить на дивиденды и обеспечить себе гарантированную пенсию: ответ экономиста

Жить на дивиденды могут люди с хорошим стартовым капиталом и высоким уровнем финансовой грамотности — при этом они полагаются не только на акции, а разрабатывают продуманную стратегию, считает доцент кафедры финансов устойчивого развития Российского экономического университета имени Г.В. Плеханова, кандидат технических наук Ольга Романченко.

«Можно ли жить на дивиденды в России? Однозначного ответа “можно” дать нельзя, ведь дивиденды по акциям российских компаний вы можете получить только, во-первых, когда компания заработает прибыль», — сказала Романченко «Газете.ru».

Способствуют получению прибыли развитие экономики, политика Центробанка, поддержка со стороны правительства. Тормозят — санкции, геополитика и другие внешние санкции. При этом, даже если прибыль есть, нет гарантии, что компания направит ее на дивиденды.

«Дивиденды — это не гарантированная пенсия. Компании могут в любой момент пересмотреть свою дивидендную политику, сократить выплаты или вовсе их отменить», — добавила экономист.

В пример Романченко привела расчет: банк сообщил, что выплатит дивиденды за 2024 год в размере 34,84 рубля на акцию. При цене в 312,5 рубля это около 11,4% доходности. Если человек хочет получать хотя бы 50 тысяч рублей в месяц или 600 тысяч в год, при такой доходности потребуется около 5,38 млн рублей стартового капитала — или 17 222 акции.

Если же человек рассчитывает на 100 тысяч в месяц или 1,2 млн рублей в год, капитал придется удвоить.

«Надо понимать, что дивиденды — это только одна сторона возможной доходности. Есть еще и рост стоимости акций. Да, иногда акции растут, и можно заработать дополнительно. Но рынок может вести себя непредсказуемо. Акции могут упасть, выплаты могут сократиться и тогда весь “план” жизни на дивиденды рискует рухнуть», — предупредила экономист.

Акции, по словам эксперта, являются высокорисковым инструментом и пассивным доходом это можно назвать лишь условно, так как портфель нужно анализировать и следить за ситуацией на рынке. При этом сегодня можно получить до 20% годовых в облигациях, фондах ликвидности или вкладах. Романченко считает правильным решением собирать сбалансированный портфель от таких инструментов до акций.

Самые прибыльные* трехмесячные вклады

Трехмесячные вклады все еще остаются самыми популярными среди депозитов для населения, несмотря на то, что спрос на краткосрочные депозиты постепенно смещается в пользу более длинных продуктов. Эксперт-аналитик Банки.ру Гаянэ Замалеева составила рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

Выгодный старт Банк «Санкт-Петербург»Капитал Социальный НОВИКОМНовые деньги Русский СтандартНовые деньги Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ)Новые деньги Банк ТКБ

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 23 апреля 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.